Как выбрать надежный банк для открытия депозита: на что обратить внимание

Депозит в банке – один из самых безопасных и удобных способов сохранения и приумножения сбережений. Однако перед тем как вложить деньги, важно выбрать надежный банк, который обеспечит безопасность ваших средств и предложит выгодные условия.

1. Финансовая надежность банка

Первое, что следует проверить – стабильность и репутация банка. Финансовая надежность учреждения определяет, насколько безопасны ваши деньги и есть ли риски потери средств в случае кризисных ситуаций.

Как проверить надежность банка:

• Рейтинг банка – финансовые агентства и аналитические порталы публикуют рейтинги банков, основанные на их устойчивости. В Казахстане можно ориентироваться на рейтинги Национального банка РК и международных агентств (Moody’s, Fitch, S&P).

• Деятельность на рынке – чем дольше банк работает, тем выше его надежность. Стоит отдавать предпочтение банкам, которые существуют 10 лет и более.

• Размер активов и капитала – чем больше капитализация банка, тем выше его платежеспособность.

На сайте https://finance.kz/banki можно найти актуальную информацию о финансовом состоянии банков в Казахстане.

2. Участие в системе страхования вкладов

В Казахстане действует система государственного страхования вкладов, которая гарантирует возврат средств вкладчикам даже в случае банкротства банка.

При выборе банка убедитесь, что он является участником Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД). В случае ликвидации банка государство возмещает сумму депозита до 20 миллионов тенге для вкладов в тенге и до 5 миллионов тенге для вкладов в валюте.

3. Процентная ставка по вкладу

Главная цель открытия депозита – получение дохода. Однако процентные ставки могут существенно различаться в зависимости от банка и типа вклада.

На что обратить внимание:

• ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) – показывает реальную доходность депозита с учетом капитализации процентов.

• Фиксированная или плавающая ставка – фиксированная ставка гарантирует стабильный доход, а плавающая зависит от экономической ситуации.

• Проценты на остаток – некоторые банки предлагают начисление процентов на минимальный или средний баланс за месяц.

В Казахстане максимальные ставки по вкладам регулируются Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). На начало 2024 года средняя ставка составляет 14–17% годовых для депозитов в тенге.

4. Условия пополнения и снятия средств

Важно учитывать, насколько гибкие условия предлагает банк:

• Пополнение депозита – позволяет увеличивать сумму вклада, что выгодно для долгосрочных накоплений.

• Частичное снятие без потери процентов – подходит для вкладов, которые могут потребоваться в непредвиденных ситуациях.

• Капитализация процентов – увеличивает доходность, так как начисленные проценты добавляются к основной сумме депозита и в будущем приносят дополнительный доход.

Если вам важна гибкость, стоит выбрать депозит с возможностью пополнения и частичного снятия.

5. Способы управления вкладом

Современные банки предлагают разные варианты управления депозитом:

• Через мобильное приложение – удобно для контроля начислений и управления счетом без визита в отделение.

• В интернет-банке – позволяет переводить средства, открывать новые вклады и управлять финансами онлайн.

• Офлайн-обслуживание – если вы предпочитаете посещать отделения банка, уточните, есть ли удобные офисы рядом с вами.

Лучше выбирать банк с развитым цифровым банкингом, который позволит вам управлять вкладом дистанционно.

6. Комиссии и дополнительные условия

Некоторые банки предлагают высокие процентные ставки, но взимают скрытые комиссии. Перед оформлением депозита важно проверить:

• Есть ли комиссии за снятие или пополнение депозита.

• Штрафы за досрочное закрытие – в некоторых случаях банк может удержать часть начисленных процентов.

• Обязательная страховка или допуслуги – иногда банки навязывают страхование жизни или другие платные услуги.

Все эти условия должны быть прописаны в договоре, поэтому важно внимательно читать все пункты перед подписанием.

7. Наличие дополнительных бонусов

Некоторые банки предлагают дополнительные привилегии для вкладчиков:

• Повышенные ставки для зарплатных клиентов.

• Программы лояльности и кэшбэк при открытии депозита.

• Бесплатные дебетовые карты с начислением процентов на остаток.

Если вы уже являетесь клиентом банка, уточните, есть ли специальные условия для держателей карт или зарплатных клиентов.

8. Репутация банка и отзывы клиентов

Прежде чем открывать вклад, стоит изучить мнение других клиентов:

• Прочитать отзывы на сайтах-отзовиках и в соцсетях.

• Узнать о случаях задержек выплат процентов или проблемах с доступом к вкладам.

• Проверить, нет ли жалоб на скрытые комиссии или изменения условий договора в одностороннем порядке.

Надежный банк должен четко соблюдать условия договора и не создавать проблем при возврате денег.